Home / Tag Archives: credit

Tag Archives: credit

Băncile preferă terenurile pentru garantarea creditelor bancare

În perioada ianuarie – decembrie 2018, în județul Vaslui au fost înregistrate 1.900 de ipoteci. Potrivit datelor Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară, majoritatea ipotecilor intabulate în cartea funciară au fost formate din terenuri agricole extravilane și terenuri intravilane.

Practic, evaluatorii băncilor comerciale consideră terenurile vandabile pentru garanții imobiliare, în dauna caselor sau apartamentelor. Spre exemplu, din cele 144 de ipoteci înregistrate în luna noiembrie 2018, sunt 52 ipoteci active formate din terenuri agricole, extravilane, 42 ipoteci active pe terenuri intravilane cu construcții, 22 ipoteci active pe terenuri intravilane fără construcții etc.

Ipoteca este o garanție reală, servind la garantarea obligațiilor unui debitor față de creditorul său. Indiferent de felul ei, ipoteca prezintă următoarele caractere generale: este un drept accesoriu, deoarece însoțește și garantează un drept principal, și este o garanție imobiliară, deoarece are ca obiect numai bunuri imobile aflate în circuitul civil etc.

Cel ce constituie ipoteca trebuie să aibă capacitatea deplină de exercitiu și calitatea de proprietar actual al imobilului (teren sau apartament) ce se ipotechează. Bunurile viitoare ale debitorului nu pot forma obiectul unei ipoteci. De asemenea, nu se pot ipoteca bunurile altuia, indiferent dacă acestea aparțin persoanelor fizice sau juridice, decât cu consimțământul lor expres. (Dănuț CIOBANU)

Pensionarii săraci fac rând la credite pentru a-și cumpăra lemne pentru iarnă

Apropierea iernii îi determină pe tot mai mulți pensionari să apeleze la împrumuturi. Cei mai mulți bătrâni iau credite pentru a-și cumpăra lemne și pentru a avea grijă de sănătate. Dacă unii pensionari își permit credite de 3.000 de lei, alți iau împrumuturi de doar 150 de lei.

Pensionarii săraci au început să facă rând la credite la Casa Ajutor Reciproc a Pensionarilor (CARP) Vaslui. Majoritatea bătrânilor se împrumută pentru a-și cumpăra lemne, să se racordeze la gaze, să își facă sobe sau să se îngrijească de sănătate.

Valentina Lupu, președintele CARP Vaslui, a spus că media creditelor este de 300 lei. Sunt membri cu pensii mai mari care împrumută 3.000 de lei, în timp ce alți pensionari iau credite de 150 de lei. “E dureros când vezi că oamenii iau împrumuturi de câteva sute de lei deoarece nu au cum să se descurce. Împrumuturile mai mari se fac de către pensionari împreună cu copiii lor, iar aceștia din urmă plătesc ratele lunare. Înainte erau mai mulți rău platnici, însă acum sunt puțini cei care nu achită. Oricum, noi căutăm să nu dăm celor cu pensii mici împrumuturi mari, pentru că nu au cum da înapoi banii. Noi ne bucurăm că putem să îi ajutăm pe acești oameni. Te doare sufletul când în vezi că nu au bani nici de medicamente!”, ne-a spus Valentina Lupu. (Dănuț Ciobanu)

Vasluienii iau bani din bănci pentru consum

Vasluienii au scos de la bănci, într-o singură lună, 15 milioane de lei pentru consum.

Vasluienii au împrumutat în luna iulie 2018, de la băncile comerciale, 15 milioane de lei. Suma uriașă atrasă de populație a fost direcționată cu precădere spre consum și achiziționarea de locuințe. În total, în perioada ianuarie – iulie 2018, populația a contractat de la bănci credite care se ridică la 56 milioane de lei. În schimb, firmele sunt mult mai precaute și au împrumutat în primele șapte luni ale acestui an de la instituțiile financiare doar 12,4 milioane de lei.

Vasluienii au stabilit un nou record în ceea ce privește creditele contractate la băncile comerciale. După un vârf al împrumuturilor în valoare de 13 milioane de lei, înregistrat în cursul lunii mai 2018, în luna iulie valoarea creditelor solicitate de populație este și mai mare. Potrivit ultimelor date publicate de Banca Națională a României (BNR), în luna trecută, în județul Vaslui se înregistrau credite în monedă națională în valoare de 1.138 milioane de lei, din care 46,6 milioane lei credite restante. Firmele aveau contractate la bănci împrumuturi totale de 452,4 milioane de lei, exact aceiași sumă ca în luna precedentă. În schimb, grosul creditelor au fost solicitate de gospodăriile populației. Astfel, populația contabilizează credite totale de 732,3 milioane de lei, din care 448,6 milioane lei sunt direcționate spre consum, în timp ce 266,6 milioane de lei au fost utilizate pentru achiziționarea de locuințe.

Dacă ne raportăm la luna iunie 2018, când gospodăriile populației aveau împrumuturi la bănci în valoare de 717 milioane de lei rezultă că, într-o singură lună, gradul de îndatorare al populației a crescut cu numai puțin de 15 milioane de lei. O sumă care reprezintă un adevărat record pentru anul curent și ne arată că pe piață există o nevoie imensă de resurse financiare pentru îmbunătățirea standardului de viață.

Lumea apelează la credite pentru a-și satisface propriul consum. Suntem într-o zonă a României mai slab dezvoltată, iar oamenii au nevoie de împrumuturi. Eu nu cred că se va mai ajunge la un trend de creștere a creditelor restante, pentru că băncile nu mai dau credite cu buletinul. Acum, instituțiile financiare măsoară de două, trei ori până acordă un credit”, a spus Ionel Constantin, președintele Camerei de Comerț, Industrie și Agricultură Vaslui.

Creditele în valută nu mai sunt la modă

Dacă împrumuturile în monedă națională sunt la mare căutare, creditele în valută s-au înscris pe un trend descendent. Potrivit datelor BNR, în luna iulie 2018 în județul Vaslui erau active credite în valută în sumă de 332,2 milioane de lei, din care 18,2 milioane de lei sunt credite restante. Agenții economici au credite în valută la bănci care se ridică la suma de 77,2 milioane de lei, mai mici cu 7,5 milioane față de iunie 2018. În paralel, gospodăriile populației au împrumuturi de 273,2 milioane de lei, din care 133,2 milioane de lei pentru consum și 139,6 milioane de lei pentru locuințe. Comparativ cu luna iunie 2018, când populația avea credite totale în valută în valoare de 277,6 milioane lei, se constată o diminuare a împrumuturilor cu 4,4 milioane de lei.

Unul din motoarele care stimulează creditarea în rândul populației este programul “Prima Casă”. În cadrul ședinței de Guvern din data de 10 ianuarie, a fost aprobată alocarea plafonului de garanții ce pot fi emise în cadrul programului în anul 2018, plafon ce însumează două miliarde de lei. Programul beneficiază de o serie de optimizări cu impact pozitiv în distribuirea plafonului alocat. Astfel, a fost elaborată o nouă procedură de evaluare a modului de utilizare a plafoanelor de garantare de către finanțatorii participanți în cadrul programului «Prima Casă». Scopul acțiunii este acela de a beneficia de acest program național categoriile sociale care au nevoie reală de sprijin în achiziționarea unui spațiu locativ. (Dănuț Ciobanu)

Cum gasesti banii necesari pentru a-ti plati datoriile

In ziua de astazi auzi tot mai multi prieteni, vecini sau colegi ca au acumulat multe datorii in bani si ca nu mai stiu cum sa faca pentru a achita ce au imprumutat. Evident ca acestia au devenit tot mai stresati si incep sa se comporte diferit ca inainte. Observi ca le-a scazut vertiginos cheful de viata si ca au inceput tot mai mult sa renunte la iesirile si petrecerile de la sfarsit de saptamana si ca raman acasa morocanosi.

Intr-adevar, nu exista lucruri mai suparatoare decat datoriile si te trezesti in astfel de situatii stresante atunci cand ai imprumutat mai multi bani decat iti permiti sa returnezi. Din fericire pentru tine trebuie sa stii ca exista solutii la problema aceasta, asa ca nu trebuie sa intri in panica. Pana la urma, nu uita ca ai aproape prietenii care te ajuta la greu sau ca poti obtine online un credit urgent ce iti va oferi solutia perfecta pentru a iesi din impas.

Iata cateva sfaturi utile daca te afli in aceasta situatie!

Pentru ca viata iti pare din ce in ce mai grea si nu reusesti sa intrevezi luminita de la capatul tunelului, cea care iti va spune ca totul este in regula si ca viata ti se indreapta catre un fagas normal, ar trebui sa fii atent la recomandarile specialistilor si sa folosesti ceea ce ti se potriveste.

  • Daca nu ai banii necesari pentru a-ti plati datoriile catre banca, atunci singura solutie este sa anunti aceasta institutie si sa asculti ce sfaturi primesti de la reprezentantii acesteia in legatura cu realizarea unui alt program de plati, care sa te avantajeze mult mai bine. Fereste-te sa intri in Biroul de credit!
  • Fa o lista cu datoriile pe care trebuie sa le dai inapoi si alege-le pe cele urgente! Nu uita de banii luati cu imprumut de la prieteni, acestia te vor judeca aspru daca nu-ti tii cuvantul si nu le returnezi banii la data pe care ai stabilit-o de comun acord cu ei. Pentru a reusi in acest demers si a nu fi vazut ca o persoana fara cuvant, ai putea sa gasesti suma necesara pe site-ul https://www.creditfix.ro/, astfel incat in scurt timp vei dispune de banii necesari;
  • O modalitate interesanta de a gasi sumele de care ai nevoie este sa vinzi anumite obiecte din casa, care nu-ti mai sunt de folos sau care au o valoare mare. Poate detii un tablou semnat de vreun pictor renumit, piese de mobilier vechi ce pot fi reconditionate, diferite aparate electrice si electrocasnice functionale, o masina pe care nu o mai folosesti etc;
  • Daca nu reusesti sa platesti datoriile lunare si te stresezi grozav, atunci apeleaza la un specialist financiar sau la un amic care are experienta mare in educarea financiara, in indrumarea si consilierea oamenilor aflati in situatia ta. Nu te sfii sa folosesti cunostintele acestuia si renunta la gandul ca daca prietenul tau afla, atunci va spune si altora despre situatia delicata prin care treci. Nimeni nu-ti plateste datoriile la urma urmelor, asa ca fii curajos si nu te mai gandi ce-o sa creada lumea!
  • Daca ai o situatie materiala precara, atunci ai putea sa verifici daca exista cumva vreun ajutor social oferit de catre stat de care ai putea beneficia si tu. Mai ales atunci cand nu mai ai serviciu sau cand esti in somaj, datoriile tind sa se acumuleze din ce in ce mai mult si nu mai reusesti deloc sa le faci fata la un moment dat;
  • Nu mai arunca cu bani pe lucruri de care nu ai neaparat nevoie, apoi renunta sa mai imprumuti sau sa faci carduri de credit. Nu vei iesi niciodata din acest impas daca vei face noi datorii. Gaseste o modalitate de a trai doar din veniturile tale!

In concluzie, intotdeauna exista o solutie la orice problema pe care o ai, inclusiv la una de ordin financiar, asa ca nu ezita si analizeaza toate ideile care s-ar putea sa se muleze pe ceea ce ai tu nevoie.

Totul despre noua lege! Conversia creditelor în franci elvețieni, pas cu pas

Zilele trecute, a fost adoptată în Parlament Legea pentru conversia creditelor în franci elvețieni, la cursul istoric. Cine și în ce condiții va beneficia de acest act normativ? Ce poți să faci dacă banca refuză să-ți convertească, totuși, creditul? Iată câteva întrebări legate de aplicarea noii legi, la care răspunde Av Adrian Cuculis.

Legea a fost trimisă la Președinție spre promulgare. Președintele Klaus Iohannis a evitat să spună dacă o va promulga sau nu. Acesta a precizat că o va analiza și va cere o opinie și din zona bancară. Dacă nu va fi întoarsă la Parlament, legea urmează a fi publicată în Monitorul Oficial al României și pusă în aplicare, cel mai probabil, la 60 de zile după publicare.

Cine beneficiază de conversia creditelor din franci în lei?

De prevederile noii legi beneficiază persoanele fizice care au calitatea de consumator în înțelesul Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 288/2010, cu modificările și completările ulterioare. A fost eliminat alineatul inițial, care spunea că de această lege beneficiază consumatorul ale cărui credite au valoare cumulată de maximum 250.000 de franci elvețieni, la momentul semnării contractului de credit sau că trebuie să aibă un grad de îndatorare mai mare de 50% din venituri. Prin eliminarea celor două praguri, noua formă a legii amestecă astfel creditele ipotecare cu cele de consum. Ca urmare, se poate, practic, converti în lei, la cursul din momentul acordării, orice tip de credit, indiferent de destinația sa.

Primul pas: notificarea băncii

Dar, până la intrarea legii în vigoare a noii legi (60 de zile de la publicarea în Monitorul Oficial), ratele lunare vor trebui achitate, conform graficului de rambursare stabilit prin contractul de credit. După ce legea va intra în vigoare, cu efecte depline, trebuie formulată o solicitare/notificare (în oglindă, cu darea în plată), prin care să-ți manifești interesul, în vederea conversiei creditului, din franci, în lei .

Pregătește-te pentru negociere cu banca

Atenție! După ce vei depune notificarea către bancă, trebuie să te pregătești de negociere, pentru că iată ce spune textul de lege: Conversia se realizează, prin act adițional la contractul de credit, la cursul de schimb de la data încheierii contractului. Costurile creditului convertit în lei vor fi negociate cu consumatorul, respectându-se principiul bunei-credințe și diligențele profesionale, astfel încât, obligațiile de plată să nu fie mai împovărătoare pentru consumator.

Ce presupune negocierea?

Dar, ce presupune această negociere? În esență, pentru a putea avea o justă negociere, asta ar presupune că aceste costuri să fie tranșate în așa fel încât, prin dobânda supusă noului contract (un act adițional), costul plătit de către debitor să nu fie exponential, în detrimentul debitorului Or, acest lucru presupune întrunirea consimțământului între creditor și debitor, adică, între bancă și client! Prin urmare, dacă banca va propune o marjă de 7,8,9 sau10 puncte procentuale și Robor la 2016, iar clientul nu este de acord, ce-i de făcut? Clientul aflat într-o asemenea situație, în mod cert, va fi constrâns în menghina bancă-lege, iar, problematic ar fi și faptul că banca, deși are obligația de conversie, atâta vreme cât nu indicăm în mod clar băncii că este necesară aplicarea unei formule de dobândă, aceasta poate spune că a dispus conversia creditului, însă, apare un impediment pe costurile acestuia. În mod efectiv, legea ne dă câteva pârghii după care ne putem ghida, și anume, „respectându-se principiul bunei-credințe și diligențele profesionale, astfel încât obligațiile de plata să nu fie mai împovărătoare pentru consummator „.

Dacă banca și debitorul nu ajung la consens?

În acest caz, ne întoarcem la rădăcini, și anume, la instanța de judecată!  Așa cum am arătat și mai sus, atâta vreme cât cei doi actori implicați în conversie nu se înțeleg, atunci situația va fi tranșată de către instanța de judecată, singura soluție care rămâne în acest context, instanța urmând să analizeze toate elementele și să dispună un just preț al contractului, în situația în care leguitorul nu a stabilit acest lucru în mod clar. Obligația băncilor la conversie  rezidă chiar din textul legii. Astfel, Art. 491 (1) stabilește: Pentru creditele acordate în franci elvețieni, creditorii sunt obligați să efectueze conversia în lei a soldului creditului exprimat în franci elvețieni. Neîndeplinirea acestei obligații se sancționează cu amendă contravențională, conform art. 86 alin. (2) și cu sancțiuni contravenționale complementare, conform art. 88 alin. (1) lit. c) și art. 89 alin. (1) lit. b). (2) Conversia se va realiza prin act adițional acceptat de consumator.

Ce facem dacă banca refuză aplicarea legii?

În acest caz, legea stabilește niște amenzi. Așadar, dacă banca nu își îndeplinește obligația de a începe demersurile pentru conversie, atunci putem sesiza organele competente în acest sens, pentru aplicarea amenzii, iar ulterior, putem sesiza instanța de judecată, pentru a primi o hotărâre judecătorească de conversie.

Dacă un credit a fost cesionat sau pus în executare silită?

Dispozițiile acestei legi se vor aplica și contractelor de credit care au fost deja externalizate, vândute sau cesionate, precum și în cazul contractelor încheiate cu consumatori care au fost supuși executării silite, indiferent de titularul creanței, de stadiul ori de forma executării silite care se continuă contra debitorului. Dar atenție! În acest caz, consumatorul se poate adresa instanței de judecată în vederea recalculării debitului conform art. 492 din Ordonanță de urgență a Guvernului nr. 50/2010, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 288/2010, cu modificările și completările ulterioare.

Ce se întâmplă cu cei care au acceptat ofertele băncilor?

În mod firesc, apare întrebarea: Pot cere conversia creditelor și cei care au acceptat ofertele băncilor de conversie și reducere în sold? Răspunsul este  DA! Acesta este un argument extrem de important, fiindcă cei ce au acceptat în trecut ofertele de conversie ale băncilor, oferte mai bune sau mai rele, acum au posibilitatea să fie la egalitate cu ceilalți împrumutați în CHF, în sensul că, dacă au făcut conversia doar cu o simplă scădere în sold, acum vor putea beneficia de noua lege a conversiei, și astfel, vor putea recupera inclusiv sumele de bani plătite de la acceptarea ofertei băncii, până la noul act adițional de conversie, prin nouă lege. Iată prevederea legii: (4) La cererea consumatorilor, băncile care au procedat la conversia creditelor în franci elvețieni pot să revină, la contractul în franci elvețieni și vor efectua conversia în condițiile prezenței legi. Sumele pe care creditorul le-ar fi încasat în plus de la împrumutat în perioada scursă de la dată efectuării conversiei din franci elvețieni (în lei sau euro conform ofertei băncii), până la data încheierii noului act adițional pentru conversia efectuată se calculează, conform contractului de credit și ultimului plan de rambursare emis în franci elvețieni și se achita debitorului, în tranșă unică, la data semnării actului adițional de conversie sau, la cererea împrumutatului, se vor adauga la ultimul sold al creditului exprimat în franci elvețieni, după care se va efectua conversia în lei.

Sursa: libertatea.ro

Un roman obtine in instanta inghetarea cursului la credit la 2,1 lei/franc si conversia in moneda nationala. Decizia este definitiva

Tribunalul Bucuresti a stabilit, intr-un dosar in care un client care a dat banca in judecata, inghetarea cursului la care se va face plata creditului luat in franci elvetieni la valoarea de 2,1 lei/franc.

Tribunalul Bucuresti a dispus inghetarea cursului de schimb intr-un contract de credit in franci elvetieni acordat de Banca Romaneasca la valoarea de la momentul semnarii contractului, de 2,1342 lei/CHF, dar si denominarea platilor in moneda nationala, decizia fiind definitiva si executorie, scrie News.ro, preluata de www.stirileprotv.ro.
In procesul dintre Banca Romaneasca si familia Leon si Dorinela Frumusache, instanta a decis pe 24 iunie caracterul abuziv al unor clauze din contractul de credit, pe care le-a declarat nule.
“Dispune stabilizarea(inghetarea) cursului de schimb valutar CHF-LEU, pentru efectuarea platilor in temeiul contractului sus mentionat, la valoarea de la momentul semnarii contractului, respectiv la valoarea 2,1342 lei/CHF, curs ce urmeaza sa fie stabilit pe toata perioada derularii contractului. Dispune denominarea, in moneda nationala, a platilor” se arata in solutia tribunalului.
Avocatul Adrian Cuculis apreciaza ca decizia instantei este o premiera, intrucat a dispus si denominarea creditului. “Denominarea era respinsa, de regula, ramanea doar inghetarea cursului”, a afirmat avocatul Adrian Cuculis pentru News.ro.

Punct și de la capăt în procesul țeparilor bancari, foști angajați ai Casei Corpului Didactic Vaslui

de Marian MOCANU

Se reia procesul lui Daniel Cristian Iacob, fost secretar la Casa Corpului Didactic Vaslui, și a complicei sale, Mihaela Hristea, care, folosindu-se de intermediari și adeverințe false, au convins mai multe persoane să contracteze în folosul lor credite la o banca comercială. Sentința dată de Tribunalul Vaslui, prin care cei doi au fost condamnați în lipsă, fiind fugiți în Scoția, la 9 ani și 4 luni, respectiv 4 ani și opt luni de închisoare, a fost desființată în totalitate de Curtea de Apel Iași, care a impus rejudecarea dosarului. Dat fiind că prima judecată a durat aproape doi ani, sunt șanse mari ca cei doi inițiatori ai suveicii cu credite bancare să apuce să cheltuie cei aproape 1,4 milioane de lei cu care au prejudiciat banca.

În luna septembrie a anului trecut judecătorii vasluieni dădeau una dintre cele mai mari sentințe cu executare pentru fraude cu credite bancare: 9 ani și 4 luni, respectiv 4 ani și opt luni de închisoare pentru Daniel Cristian Iacob, fost secretar la Casa Corpului Didactic Vaslui, și a complicei sale, Mihaela Hristea. Alte 15 persoane au fost condamnate la diverse pedepse, unele cu suspendare, pentru înșelăciune, după ce au contractat credite de la o unitate bancară, folosind adeverințe de venit și alte documente false, remițând banii capilor rețelei, care le procurau actele necesare. În sentința dată, înainte de a se pronunța cu privire la cuantumul pedepselor, judecătorii Tribunalului Vaslui au schimbat încadrările juridice ale faptelor: poate din acest motiv, atât procurorii DIICOT, cât și „credulii”, au contestat sentința la Curtea de Apel Iași.

Judecătorii acestei instanțe au desființat în totalitate sentința dată inițial și au impus rejudecarea dosarului, primul termen de judecată având loc ieri, la Tribunalul Vaslui.

Ședința a fost amânată la cererea apărătorilor inculpaților pentru pregătirea apărării! Dosarul a fost complex, dat fiind multitudinea de acuzații aduse cuplului Daniel Cristian Iacob – Mihaela Hristea. Aceștia au fost acuzați de constituire a unui grup infracțional organizat, instigare la fals în înscrisuri sub semnătură privată, în formă continuată, înșelăciune în contracte, spălare de bani, complicitate la înșelăciune în contracte cu consecințe deosebit de grave, concurs de infracțiuni și recidivă postcondamnatorie. Practic, cei doi au convins diverse persoane să ia credite bancare, angajându-se să achite ratele aferente și să le remită lor banii, chipurile pentru unele plăți făcute de societatea proprie. Pentru a obține respectivele credite, au angajat fictiv solicitanții fie la firma proprie, fie chiar la Casa Corpului Didactic Vaslui, emițând în acest scop adeverințe de venit false. De multe ori Iacob și complicea sa mergeau împreună cu solicitanții de credite la bancă, le luau banii obținuți din credite, dându-le o mică sumă, în schimbul serviciilor. Iacob a reușit să păcălească chiar și pe femeia de servici a CCD, care a contractat, la rugămintea acestuia, un credit de 14.000 euro. Potrivit referatului DIICOT, „grupul infracțional condus de Daniel Iacob a acționat în perioada 2007-2008, scopul fiind contractarea de credite bancare folosind documente false, care atestau calități și venituri nereale. În structura grupului, liderii aveau rolul de a identifica și dirija persoanele care trebuiau să contracteze credite. Totodată, puneau la dispoziția celor manipulați documentele false care urmau a fi folosite la BCR Vaslui – Agenția Podul Înalt, precum și mijloace de transport de la domiciliu până la unitatea bancară, înainte și după acordarea creditelor, ei fiind de fapt cei care își însușeau cea mai mare parte a banilor primiți din împrumuturi”.

Inițial, Iacob și Hristea achitau o parte din rate, însă, după ce și-au făcut plinul, suma totală luată credit de către cei 15 creduli depășind 1.393.000 lei, au dispărut din țară. O parte din inculpații care au luat credite folosind documente false și-ai recunoscut vinovăția și au beneficiat de reducerea cu o treime a pedepsei. Ei au fost condamnați la pedepse cu suspendare. Alții, care s-au considerat nevinovați, au primit pedepse aspre. Este cazul lui Florin Cantea Petru sau Gheorghe Gentimir, condamnați la trei ani de închisoare, sau a lui Dumitru Melu Anton, condamnat la 4 ani și 8 luni de închisoare cu executare. Rămâne de văzut dacă reluarea procesului va aduce și reduceri de pedepse pentru cei 17 inculpați, ori, dimpotrivă, judecătorii vasluieni vor fi chiar mai exigenți.

Legea darii in plata a trecut de Parlament. Debitorii cu greutati la plata ratelor vor putea preda bancii cheile casei in 15 zile de la promulgare.Vezi forma finala a darii in plata

Parlamentarii au votat cu 207 voturi pentru, o abtinere si un vot impotriva ultima varianta a Legii darii in plata (sau, la rigoare, “Lege privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite”), urmand ca legea sa fie trimisa Presedintiei pentru a fi promulgata. Daca Iohannis o promulga, legea va deveni operationala dupa 15 zile. Vezi in atasament forma finala a unei legi care timp de un an a starnit controverse si dispute care a adus la limita isteriei reprezentantii ambelor tabere, niciuna neparand. dispusa la compromisuri.

UPDATE: Initiatorul legii, deputatul Catalin Zamfir, pe Facebook: “Oameni buni, AM REUSIT!!! Legea darii in plata a fost votata! V-am promis inca de anul trecut, ca pentru a trece legea asta voi pune la bataie tot ce am mai bun in mine, ENERGIE, FORTA, SUFLET! Si am facut-o! N-as fi reusit fara implicarea si sprijinul total al prof. Piperea, care s-a dovenit a fi un partener ireprosabil. N-as fi reusit nici fara sprijinul colegilor din PNL, carora le multumesc, cum le multumesc public si colegilor de la PSD, ALDE, UNPR si UDMR care n-au cedat presiunilor uriase care s-au facut in toata aceasta perioada si au facut posibila adoptarea legii. Nu in ultimul rand multumesc si celor care au rezistat pe baricade pana la final, care au crezut pana in ultima clipa ca BINELE va invinge pana la urma. Voi mi-ati dat, dragi prieteni, forta si energia sa duc pana la capat aceasta batalie!”

Bancherii au avertizat ca e o lege neconstitutionala, cerand modificari pe care initiatorii le considerau ei insisi  a fi neconstitutionale.

Principalele 3 puncte de disensiune intre initiatorii legii si contestatarii acesteia:

  • 1. Daca sa existe un plafon pana la care legea se va aplica si daca da, care sa fie acela. In final, legea  se va aplica doar pentru creditele mai mici de 250.000 de euro. .
  • 2.Daca legea sa se aplice retroactiv, inclusiv la cei  care au fost deja executati silit sau in curs de executare silita.In final, s-a decis ca darea in plata sa se aplice si celor aflati in executare silita si celor la care executarea silita s-a incheiat.
  • 3. Daca legea sa se aplice doar pentru creditele avand ca destinatie locuinte sau pentru orice fel de credite garantate cu ipoteca. In final,legea se va aplica doar in cazul in care creditul a fost contractat de consumator cu scopul de a achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinație de locuință sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel puțin un imobil având destinația de locuință

Reamintim ca impotriva formei initiale a legii darii in plata nu au fost doar bancherii ( y compris BNR) ci si Comisia Europeana, Banca Centrala Europeana, agentiile de rating, Consiliul Investitorilor Straini, Coalitia pentru Dezvoltarea Romaniei (pana si- intr-un registru aproape comic- Asociatia “Salvati Copiii”), in vreme ce parlamentarii, organizatiile de sprijin a consumatorilor si o buna parte dintre cei care imprumutati in valuta (in special in chf) au sprijinit acest demers legislativ.

Mai spunem ca practica mondiala in materie de “datio in solutum” este subtire,  dar majoritatea tarilor in care o asemenea lege este in vigoare, cel care ia un imprumut de la banca spune din start daca ia in calcul darea in plata- caz in care dobanda bancii este mai ridicata.

sau

Reamintim ca in 18 decembrie, presedintele Klaus Iohannis a trimis Parlamentului, spre reexaminare, Legea darii in plata, dupa ce legea fusese adoptata in 25 noiembrie de Camera Deputailor, ca for decizional. Proiectul a fost initiat de deputatul PNL Daniel Zamfir, la text lucrand si avocatul Gheorghe Piperea. Alti 139 de deputati si senatori de la toate partidele si-au pus semnatura pe proiect, ca initiatori.

Intr-o postare pe Facebook, seful statului explica atunci de ce forma adoptata de Parlament risca sa creeze noi dificultati celor care au credite imobiliare: “Legea privind darea in plata este bine-venita, dar forma adoptata de Parlament, in loc sa-i ajute pe cei care au credite imobiliare, risca sa creeze noi dificultati, mergand chiar pana la imposibilitatea aplicarii ei. Terminologia neclara, necorelarea cu legislatia in vigoare si crearea unor situatii de inechitate intre beneficiarii legii sunt cateva dintre problemele actului normativ. De aceea, am retrimis astazi legea spre reexaminare Parlamentului. Este atributul Legislativului sa defineasca mai riguros termenii folositi, astfel incat sa fie eliminate neclaritatile si evitate confuziile.”

Sursa: hotnews.ro

Seful Erste: Tinerii, cei mai afectati in cazul adoptarii proiectului Legii darii in plata

Proiectul Legii darii in plata, daca va fi adoptat, va avea efecte extrem de negative pe termen lung asupra viitorului tinerilor din Romania, va creste rata dobanzii, iar bancile vor trebui sa solicite garantii mai mari, a avertizat, vineri, Andreas Treichl, directorul general al Erste Group, banca mama a BCR.

“Va fi aproape imposibil pentru cei care nu au venituri ridicate, in special pentru tineri, sa-si construiasca sau sa-si cumpere case, in cazul adoptarii Legii darii in plata”, a afirmat seful grupului bancar austriac.

Treichl si-a exprimat speranta ca Parlamentul Romaniei nu va adopta o astfel de legislatie, “care nu ii protejeaza pe consumatori”.

Si BCE a avertizat recent ca introducerea de masuri cu efect retroactiv, precum proiectul de lege privind darea in plata, risca sa compromita siguranta juridica si nu respecta principiul asteptarilor legitime.

De asemenea, considera reprezentantii institutiei bancare, adoptarea proiectului de Lege a darii in plata ar conduce la o deteriorare a increderii investitorilor straini, deoarece s-ar observa o crestere a nesigurantei juridice si a riscului de tara.

Sursa: incont.stirileprotv.ro

OTP a revizuit contractele pentru conversia creditelor în franci elvețieni

OTP Bank a definitivat contractul pentru conversia creditelor în franci elvețieni, eliminând clauzele considerate că ar putea fi abuzive în urma discuțiilor cu clienții și ANPC, a anunțat instituția de credit, care a precizat că propunerea inițială de contract nu a fost semnată de niciun client. 

“Ȋn definirea termenilor contractuali, oficialii băncii au ținut cont de informațiile primite din partea clienților și a reprezentanților asociațiilor de profil, pe marginea soluțiilor ce vizează creditele în CHF. Pentru consolidarea unei relații solide și sănătoase cu clienții săi, OTP Bank Romȃnia a modificat, în scop de clarificare, acele clauze care au fost interpretate negativ, interpretare care s-a îndepărtat de sensul real al contractului propus inițial”, se arată într-un comunicat al băncii.

În cazul în care inițiativa legislativă privind conversia obligatorie a creditelor va fi aprobată de către autoritățile statului, banca va aplica un mecanism de compensare a sumelor acordate voluntar ca reducere și cele la care clienții ar fi indreptățiți în urma actului normativ. Astfel, dacă eventualele soluții impuse de către autoritățile statului ar depăși procentual reducerea oferită de către OTP Bank, prin programul său voluntar, atunci banca va suporta diferența, în favoarea clienților.

În caz contrar, condițiile prevăzute în contractul încheiat între bancă și clienți vor rămâne neschimbate. Ȋn acest fel, clienții vor beneficia de oferta cea mai avantajoasă pentru aceștia. De asemenea, noile clauze contractuale atestă faptul că acei clienți care solicită conversia, dar nu doresc să renunțe la litigii, pot opta pentru conversie, beneficiind însă de o reducere mai mică.

“Cea mai mare prioritate pe care o avem în momentul de față este rezolvarea problemelor clienților cu credite în CHF. Ca urmare a profesionalismului de care echipa de specialiști și comisari ai ANPC a dat dovadă în timpul consultărilor, am reușit să avem o discuție constructivă și benefică pentru clienții noștri. Consider că ajustările clauzelor contractuale subliniază și mai clar beneficiile ofertei noastre pentru clienți și sper că demersul nostru voluntar îi va ajuta în mod real pe toți clienții OTP Bank. Datorită numărului foarte mare de cereri de conversie înregistrate pȃnă în momentul de față, avem încredere în succesul programului” a declarat în comunicat Laszlo Diosi, CEO OTP Bank România.

OTP a lansat, în decembrie 2015, un program de conversie a creditelor în franci elvețieni, bazat pe soluții personalizate, pe termen lung. Programul, care se adresează unui număr de 10.500 de clienți cu credite în CHF, garantate cu ipotecă, are ca obiectiv principal reduceri substanțiale ale datoriilor actuale ale clienților, urmând ca sumele rămase după aplicarea discountului să fie convertite în RON sau EURO, la alegerea clientului.

Prin intermediul lui, clienții pot beneficia de o reducere semnificativă a soldului curent al creditului, având posibilitatea ca în urma conversiei să plătească rate mai mici decât echivalentul lor în lei din luna decembrie a anului 2014.

Banca precizează că toate contractele pentru conversia creditelor încheiate cu clienții băncii respectă noua formă și că propunerea inițială de contract nu a fost semnată de către niciun client, întrucât aceasta era supusă analizei și dezbaterii celor interesați, înainte de înmânarea formei finale a documentului. În plus, banca nu a intenționat niciodată să solicite clienților returnarea banilor rezultați din aplicarea reducerilor, fapt care reiese mult mai clar din noua versiune de contract, potrivit instituției de credit.

Soluțiile propuse au fost concepute pentru fiecare client în parte, în conformitate cu specificațiile creditului său, anul de acordare, rata inițială a dobânzii și istoricul de creditare a clientului. Programul poate fi accesat de clienții care au întârzieri de cel mult 90 de zile la plata ratelor lunare, înregistrate la momentul conversiei. Clienții cu restanțe mai mari de 90 de zile vor putea deveni eligibili dacă vor acoperi suma necesară astfel încât întârzierile lor să nu depășească nivelul celor 90 de zile.

Sursa: mediafax.ro

Zootehniștii pot accesa credite subvenționate

de Marian MOCANU

Până când se vor face plățile subvențiilor solicitate de fermierii vasluieni în acest an crescătorii de animale au posibilitatea să acceseze credite agricole garantate de stat. Pentru a putea face acest lucru zootehniștii trebuie să ridice de la Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură adeverințe din care să rezulte cuantumul subvențiilor aferente anului în curs pe care le au de primit.

Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) eliberează în aceste zile adeverințe pentru crescătorii de animale care intenționează să acceseze credite pentru finanțarea activităților curente, de la băncile care au încheiat convenții cu Agenția. Este vorba de beneficiarii ajutoarelor naționale tranzitorii (ANT) în sectorul zootehnic, la speciile bovine și ovine/caprine, care au depus cereri în acest sens. Aceste credite sunt garantate de stat, prin Fondul de Garantare a Creditului Rural IFN – SA (FGCR) și Fondul Național de Garantare a Creditului pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii IFN – SA (FNGCIMM). Potrivit convențiilor, la solicitarea scrisă a fermierului, APIA va elibera o adeverință de înregistrare a fermierului prin care confirmă ca acesta a depus cererea unică de plată pentru anul 2015 și a solicitat ANT – sector zootehnic, schema decuplata de producție, specia bovine, în sectorul carne și/sau ANT – sectorul zootehnic, schema cuplată de producție, speciile ovine/caprine, precum și numărul de animale pentru care se solicită sprijin financiar. De asemenea, prin adeverință se confirmă faptul că beneficiarul a atașat cererii toate documentele prevăzute de legislația în vigoare. Banca Creditoare va acorda beneficiarilor, conform reglementărilor sale interne, credite sau facilități de finanțare în lei, pentru finanțarea capitalului de lucru pentru desfășurarea activităților curente în procentul stabilit prin regulile proprii din suma prevăzută în adeverința eliberată de APIA. Cuantumul creditelor ce pot fi accesate de zootehniști, pentru schema decuplată de producție, specia bovine, în sectorul carne este de 300 lei/cap de bovină, iar cuantumul pentru schema cuplata de producție, speciile ovine/caprine este de 20 lei/cap de animal.

Fermierii care au accesat credite în baza adeverințelor emise de APIA pentru schemele de sprijin pe suprafață pentru anul 2015 vor putea accesa credite pentru ANT în sectorul zootehnic de la aceeași bancă de la care au obținut creditul anterior. „În conformitate cu prevederile Ordinului ministrului agriculturii și dezvoltării rurale nr. 703/ 23.07.2013 privind aprobarea condițiilor în care se vor încheia Convențiile dintre instituțiile financiare bancare și nebancare și Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură, în vederea finanțării de către acestea a activităților curente ale beneficiarilor plăților derulate prin Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură, Banca trebuie să respecte nivelurile costurilor aferente acordării creditelor pentru beneficiarii plăților directe, astfel încât dobânda finală aplicată beneficiarului nu poate depăși ROBOR 6M + 4%, iar comisioanele aferente creditului să fie în limita de 1%”, a declarat Răzvan Arteni, directorul executiv al APIA Vaslui. Toate convențiile încheiate între Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură – Banca și FGCR/FNGCIMM vor fi postate pe site-ul APIA la adresa: www.apia.org.ro.

Clientii cu credite ipotecare vor putea scapa de ele, cu conditia sa lase bancii imobilul pus gaj. Camera Deputatilor a adoptat proiectul privind darea in plata

UPDATE: Clientii cu credite ipotecare vor putea scapa de ele, cu conditia sa lase bancii imobilul pus gaj. Deputații juristi au aprobat in unanimitate proiectul de lege care prevede acest lucru. Miercuri a fost votat si in plenul Camerei. “Sunt 800.000 de oameni care nu isi mai pot achita ratele si zeci de romani si-au luat deja viata din cauza bancilor”, a declarat initiatorul acestei legi. Bancherii se apara insa si spun ca nu au ce face cu proprietatile si ca proiectul favorizeaza samsarii imobiliari. 

Plenul Camerei Deputatilor a adoptat miercuri, cu 233 de voturi “pentru”, un vot “impotriva” si o abtinere, proiectul de lege privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite.

Proiectul de lege prevede ca debitorul are dreptul sa stinga creditul ipotecar prin transmiterea catre creditor a dreptului de proprietate asupra bunului imobil ipotecat in favoarea creditorului, fara a mai plati altceva.

Conditiile care trebuie indeplinite pentru stingerea in acest mod a datoriilor sunt: intre parti s-a incheiat un contract de credit, iar bunul oferit in plata este un bun imobil ipotecat in favoarea creditorului in vederea garantarii executarii obligatiilor asumate prin contractul de credit.

 Legea initiata de liberalul Daniel Zamfir vine ca o eliberare pentru toti care au credite ipotecare si nu le mai pot plati. Aprobat de parlamentari de la toate partidele, textul lasa posibilitatea clientilor sa anunte banca, prin avocat sau notar, ca nu mai plateste creditul si renunta la proprietate. Imediat, datoria se va considera stinsa.

Daniel Zamfir, initiator lege: “Sunt 800.000 de familii care nu isi pot plati azi ratele la banca”.

Indiferent daca valorea casei acopera sau nu datoria, banca nu va mai avea dreptul sa ceara cilentului niciun leu in plus.

Virgil Guran, deputat PNL: “De ce omul tre sa riste, iar banca nu isi ia niciun risc?”  

 Alin Iacob, asociatia utilizatorilor de servicii financiar bancare:  “Nu au existat cazuri sa intre cu pusca in banca sa ceara credite. Mai mult, bancile au stabilit prin evaluatorii pe care ele i-au impus ca aceste garantii sunt mai mult decat satisfacatoare”.

Bancherii nu sustin initiativa, pe motiv ca speculantii imobiliari vor beneficia de lege.

Potrivit unor date prezentate de cei de la BNR, dintre primii 50 de debitori cu cele mai mari credite ipotecare, 24 au restante. Ar fi vorba de dezvoltatori imobiliari sau persoane care si-au cumparat mai multe case ori terenuri.

Bogdan Preda, Consiliul Patronatelor Bancare din Romania: “Cineva opreste Ferarriul la usa bancii si da cheile vilei sale de la mare sau de la munte pe care el considera ca nu o mai poate plati.”

Nicolae Cinteza, BNR: “Se cauta un fraier caruia sa i se puna in brate imobilele respective. Ce sa faca banca cu imobilele?

Bogdan Ciuca: Nu trebuia sa dati creditul.

Nu, creditul e o afacere pe care banca si-o asuma si si-o asuma si un partener.

E, si-o asuma mai mult partenerul, se pare.”

Textul a fost votat marti in comisia juridica si miercuri a intrat in dezbaterea Camerei Deputatilor, for decizional. Daca trece de Camera, legea trebuie promulgata de Klaus Iohannis pentru a intra in vigoare. Isi produce efectele la 15 zile de la publicarea in Monitorul Oficial.

Bancile ameninta ca vor scumpi creditele si vor cere avans mai mare la cumparara unei case, daca legea va fi adoptata.

ARB: Legea privind darea in plata a unor bunuri imobile catre banci pericliteaza piata creditului imobiliar

Adoptarea legii privind darea in plata a unor bunuri imobile catre banci, in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite, pericliteaza piata creditului imobiliar si va restrictiona drastic accesul la creditare, atentioneaza Asociatia Romana a Bancilor.

De asemenea, ARB, “ca reprezentanta a intregii comunitati bancare”, precizeaza ca “in ciuda caracterului invocat de legiuitor, pretins social, aceasta lege va avea consecinte contrare si va impacta nefavorabil accesul la credit imobiliar al tuturor categoriilor sociale”, transmite Agerpres.

“Aceasta lege va avea, de asemenea, prin restrictionarea accesului la credit, un impact negativ pe orizontala asupra dezvoltatorilor imobiliari, industriei constructiilor, industriei materialelor de constructii si numarului de tranzactii imobiliare. Legea adoptata induce riscuri sistemice sectorului bancar din Romania, avand impact asupra stabilitatii financiare a acestuia prin afectarea solvabilitatii bancilor cu posibile consecinte asupra deponentilor. In plus, aceasta lege genereaza impact direct asupra bugetului statului prin intermediul programului Prima Casa, care este garantat de FNGCIMM in proportie de 50%”,noteaza ARB.

Asociatia este de parere si ca legea adoptata contravine prevederilor din Constitutia Romaniei, dreptului european in vigoare, respectiv Directivei 17/2014, si Codului Civil. Astfel, aceasta lege incalca principiile ne-retroactivitatii, predictibilitatii si proportionalitatii legii, precum si dreptul de proprietate prevazute de Constitutia Romaniei.

“Comunitatea bancara solicita alinierea prevederilor nationale la cadrul european dat de Directiva 17/2014 privind returnarea sau transferul catre creditor al garantiei sau al veniturilor obtinute din vanzarea garantiei. Directiva europeana mentioneaza ca partile dintr-un contract pot decide de buna voie si doar pentru viitor, incepand cu data de 21 martie 2016, ca returnarea/transferul catre creditor al garantiei este suficienta pentru a rambursa creditul. Aceasta lege va putea fi speculata de clienti care nu prezinta probleme sociale, avand capacitate de rambursare si care, sub efectul legii, vor anula garantii materiale complementare – instrumente bancare de tipul avalului, transferand astfel pierderea proprie asupra sistemului si, implicit, asupra deponentilor. Astfel, au fost create premisele ca bancile sa reanalizeze conditiile de creditare in sensul inaspririi acestora, cel putin pana la clarificarea situatiei“, se subliniaza in comunicatul Asociatiei Romane a Bancilor.

Sursa: incont.stirileprotv.ro

Credite pentru agricultori

de Marian Mocanu
În condițiile unui an agricol dezastruos, în care fermierii primesc bani puțini în schimbul producțiile și așa mici din cauza secetei, singura speranță pentru pregătirea unui nou an agricol rămâne pentru mulți accesarea de credite. Aceste credite sunt garantate prin subvențiile pe care agricultorii le au de primit în contul cererilor depuse în acest an. La nivelul județului Vaslui 131 de fermieri, care lucrează împreună o suprafață agricolă de peste 20.000 ha, au solicitat la APIA adeverințe din care să rezulte că beneficiarii au depus cereri unice de plată pentru schemele de plăți directe pentru anul 2015. În ceea ce privește avansurile din subvenții acordate fermierilor care au depus cereri în acest scop, acestea vor fi acordate după finalizarea de către APIA a acțiunilor de control, cel mai probabil începând din luna noiembrie. Până acum, APIA a finalizat verificările doar la 55% din exploatațiile cuprinse în eșantionul de control.
Anul agricol 2015 a fost extrem de slab, în principal din cauza lipsei precipitațiilor. Mulți dintre agricultori au probleme fie în ceea ce privește înființarea culturilor sau pregătirea terenurilor pentru noul an agricol, fie, în cazul crescătorilor de animale, cu asigurarea hranei animalelor pe timp de iarnă. Asta și pentru că, deși producțiile obținute sunt substanțial mai mici față de cele de anul trecut, prețurile de vânzare a roadelor este și el foarte mic. În aceste condiții, până la plata subvențiilor în agricultură, fermierii pot accesa credite agricole, garantate prin banii ce urmează a fi primiți în cadrul schemelor de plăți directe. În acest scop, Agenția pentru Plăți și Intervenție în Agricultură a încheiat, încă din luna august, convenții cu mai multe bănci comerciale, care să acorde credite agricole garantate de stat, prin Fondul Național de Garantare. Valoarea creditului ce poate fi accesat de un fermieri este de până la 90% din suma cuvenită aferentă SAPS și Plății redistributive, respectiv 72,69 euro/hectar pentru SAPS și 5,00 euro/hectar pentru primele 5 ha și de 46,75 euro/hectar pentru restul de 25 ha pentru Plata redistributivă. Pentru a accesa aceste credite pentru finanțarea activităților curente, solicitanții trebuie să prezinte o adeverință eliberată de APIA, adeverință prin care se confirmă faptul că beneficiarul a depus cererea unică de plată pentru schemele de plăți directe pentru anul 2015. De asemenea, în adeverință se menționează suprafața determinată pentru plată în cadrul schemei SAPS și plății redistributive și faptul că beneficiarul nu face obiectul excluderilor de la plată la data emiterii acesteia, precum și că acesta îndeplinește condițiile generale pentru acordarea sumelor cuvenite. Fermierii selectați la controlul pe teren pot beneficia de această adeverință numai după finalizarea acestor controale. Până la data de 21 octombrie 2015, APIA – Centrul Județean Vaslui a eliberat 131 adeverințe pentru suprafața de 20.050 ha.
În ceea ce privește avansurile ce se acordă fermierilor care au depus în această primăvară cereri unice de plată, acestea se vor acorda după finalizarea controalelor de către APIA. Agenția pentru Plăți și Intervenție în Agricultură Vaslui desfășoară în această perioadă controlul pe teren la fermierii care au depus cerere unică de plată în acest an, pentru a stabili dacă există concordanță între declarații și datele identificate pe teren.
Acțiunile de control clasic vor fi făcute la 132 de ferme, verificările prin teledetecție vizează 855 exploatații, iar pentru respectarea condițiilor de ecocondiționalitate vor fi verificați 138 fermieri. Suprafața totală controlată este de 115.922 hectare de teren agricol, cuprinzând 18.902 parcele. Până în acest moment, controlul s-a efectuat la 55% din fermierii eșantionați la control clasic. În aceste condiții, aceste avansuri vor ajunge în conturile fermierilor care au solicitat acest lucru, posibil începând cu a doua parte a lunii noiembrie.

Șansă uriașă pentru vasluienii cu credite în valută

de Marian MOCANU

O șansă uriașă pentru aproape toți vasluienii care au credite în valută: conform unui proiect de lege persoanele care au credite în valută le vor putea converti în credite în lei. Mai mult, oamenii vor beneficia de o micșorare a sumei datorate cu 15%. Pentru ca și băncile să fie de acord cu această măsură statul va garanta jumătate din valoarea creditelor convertite.

Guvernul pregătește un set de măsuri pentru a veni în sprijinul românilor ce au credite în valută și care, din cauza cursului valutar sau a ratei crescute a dobânzii, nu le mai pot achita, riscând să fie executați siliți de bănci. Conform unui proiect de lege transmis spre discutare și adoptare Camerei Deputaților, băncile comerciale vor putea să convertească creditele în valută în lei. Mai mult, reducerea cu 15% a sumei rămase de plată, procentaj rezultat în urma diferențelor foarte mari de curs valutar existente de la data contractării împrumutului. Pentru a convinge băncile să facă această conversie, statul, prin Fondul Național de Garantare a Creditelor, va garanta jumătate din creditul convertit.

Condițiile pentru debitor sunt ca respectiva valută să se fi apreciat cu cel puțin 50% față de leu, iar gradul de îndatorare al debitorului să fi ajuns la cel puțin 60%. De asemenea, pentru a beneficia de această schemă de sprijin, împrumutatul nu trebuie să aibă datorii către bancă mai vechi de 30 de zile. Programul este benevol, atât pentru beneficiari cât și pentru bănci, iar valoarea totală a garanțiilor emise de bănci se ridică la un miliard de lei.

Proiectul de lege a fost inițiat de Ministerul Finanțelor și depus la Parlament. Ideea este mai veche, dar, de data aceasta, proiectul Guvernului nu mai impune vreun prag de venituri al debitorului pentru ca acesta să beneficieze de schema de sprijin. Măsura ar veni în ajutorul în mod special pentru cei cu credite în franci elvețieni, valută care s-a apreciat cu mai mult de 50% în perioada 2007-2015.

Semnal de scumpire a creditelor. Dobânda Robor a urcat la maximul ultimelor patru luni

Dobânda Robor la 3 luni, de nivelul căreia depinde costul creditelor accesate de persoanele fizice, a urcat ieri la 1,43% pe an, un maxim al ultimelor patru luni, pe fondul deteriorării lichidității din piața monetară.

Creșterea procentuală din ultimele două săptămâni este de circa 8% (0,1 puncte procentuale), dar având în vedere nivelul redus al dobânzilor la credite, cel puțin la creditele imobiliare, chiar și o mișcare redusă a costului leilor are impact la nivelul ratelor plătite de clienți.

„După o poziție bugetară puternică în iulie, este posibil ca surplusul de lichiditate din piața monetară să fi dispărut deja până acum. Dacă presiunile asupra ratelor se vor menține în această săptămână, BNR ar putea organiza o operațiune repo lunea viitoare“, se arată într-o notă a analiștilor ING Bank.

De exemplu, creșterea cu 0,2 puncte procentuale a dobânzii înseamnă un plus la rata lunară plătită de un client cu un credit imobiliar de 250.000 de lei pe 30 de ani de circa 30 de lei. Cei câteva sute de mii de clienți cu credite

imobiliare în lei, ale căror datorii ajung la peste 14 miliarde de lei, ar scoate în plus din buzunar circa 1,5-2 milioane de lei la o creștere de 0,2 puncte a dobânzii.

Sursa: zf.ro

Premiera in Romania. Un client al unei banci din Capitala a obtinut in instanta suspendarea platii ratelor la creditul in franci elvetieni

Un barbat care are un credit in franci elvetieni a obtinut suspendarea platii ratelor pana la solutionarea procesului in care reclama clauzele abuzive ale bancii, la Tribunalul Bucuresti, printr-o ordonanta presedintiala, avocatul acestuia spunand ca este o premiera care va putea crea un precedent.

Barbatul, din Bucuresti, a contractat creditul in anul 2008, el imprumutand de la banca aproximativ 80.000 de franci elvetieni, a explicat avocatul acestuia, Marius Coltuc, citat de Mediafax.
In ultima perioada, ca un efect al cresterii francului elvetian, barbatul avea de platit, lunar, in jur de 3.000 de lei, rata fiind astfel cu mult mai mare fata de momentul la care a incheiat contractul.
In aceasta situatie, el a dat in judecata banca si a reclamat clauzele abuzive, cerand restituirea banilor pe care i-a dat in plus. Procesul acestuia se afla pe rolul Tribunalului Bucuresti.
In paralel, barbatul a cerut instantei, respectiv Tribunalului Bucuresti, intr-o actiune separata, prin ordonanta presedintiala, suspendarea platii ratelor bancare pana la solutionarea primului proces.
In urma analizarii probelor, Tribunalul Bucuresti a admis cererea de ordonanta presedintiala. “Dispune suspendarea executarii obligatiei de plata a ratelor lunare aferente contractului de credit si de garantie pana la pronuntarea asupra fondului cauzei”, a stabilit Tribunalul Bucuresti.
Decizia nu este definitiva, insa este executorie, motiv pentru care barbatul nu va mai plati ratele pana cand nu va exista o decizie in dosarul de fond.
“Aceasta este o noutate absoluta, care va putea crea un precedent”, a precizat avocatul.
Codul de Procedura Civila prevede ca instanta poate, prin ordonanta presedintiala, “sa ordone masuri vremelnice in cazuri grabnice, pentru pastrarea unui drept care s-ar pagubi prin intarziere, pentru prevenirea unei pagube iminente si care nu s-ar putea repara, precum si pentru inlaturarea piedicilor care s-ar ivi cu prilejul unei executari”.
Sursa: incont.ro

Premiera pe piata creditelor din Romania: imprumuturile in lei au ajuns mai ieftine decat cele in euro. Dobanzile au scazut sub 5%

Avem o premiera pe piata creditelor pentru locuinte. Cele in lei au devenit mai ieftine decat cele in euro. Totul dupa ce dobanzile la imprumuturile in moneda nationala au atins un minim istoric si au coborat la inceputul anului sub nivelul de 5 la suta.

Ieftinirile vin dupa ce BNR a redus succesiv dobanda de politica monetara pentru a incuraja consumul.
Comparam ofertele uneia dintre cele mai mari banci din sistem. La un imprumut de 50.000 de euro pe 30 de ani , dobanda este de 5,6% si rata de 286 de euro, adica 1.271 lei. La un credit de 222.000 de lei, echivalentul a 50.000 de euro, rata e de 1.150 de lei, cu 120 de lei mai putin.
Datele BNR confirma aceasta tendinta, noua pentru Romania. Daca in 2009 diferenta de dobanda dintre un credit in lei si unul in euro era de 9 procente, iar multi romani se imprumutau in franci elvetieni sau euro pentru ca nu aveau de ales, cu timpul imprumuturile in lei s-au ieftinit semnificativ iar acum dobazile in lei au ajuns sa fie cu un procent mai mici decat cele in euro.
Chiar daca dobanzile sunt acum in scadere, romanii sunt mult mai prudenti decat erau in anii de glorie ai creditarii. Ii ajuta si faptul ca locuintele s-au ieftinit mult comparativ cu 2007-2008. Cat de mari trebuie sa fie veniturile doritorilor de credite ipotecare?
“Venitul mediu trebuie sa fie undeva peste 3.000 de lei pe familie. In Bucuresti, creditul mediu este intre 180.000 si 200.000 de lei”, spune Ioana Mihai – sef departament BCR.
Creditele pentru locuinte se dau insa pe 20-30 de ani. Iar in 2019 Romania spera sa inlocuiasca leul cu euro.
“Important este sa se imprumute in moneda in care castiga venituri. Daca acum castiga venituri in lei, acest imprumut trebuie sa aiba loc in lei. Cand lucrurile se vor schimba si creditul si veniturile vor fi convertite in euro”, explica Dan Suciu – purtator de cuvant BNR.
Ratele celor care au deja credite in lei sau euro ar trebui sa scada si la urmatoarea recalculare. Dobanda ROBOR, dupa care se calculeaza ratele in lei a scazut de la 3 la 1,5% in ultimele 6 luni. Iar Dobanda EURIBOR, indicatorul pentru imprumuturile in euro, a scazut de la 0,18 la 0,11% in acelasi interval.
Reversul medaliei este ca economisirea devine insa din ce in ce mai putin avantajoasa din cauza dobanzilor mici. Un depozit de 10.000 de lei aduce un castig intre 140 si 300 de lei dupa un an de economisire.
Sursa: incont.ro

Bancile nu vor mai putea urmari clientii cu credite ipotecare dupa vanzarea imobilului in garantie, chiar daca nu s-a acoperit creanta

Bancile nu vor mai putea urmari alte active sau veniturile viitoare ale clientilor cu credite avand garantii imobiliare, chiar daca din executarea garantiei nu a rezultat acoperirea integrala a obligatiilor de plata, potrivit unui proiect de lege publicat de ANPC care preia o directiva UE.

“In orice situatie, riscul de creditare se imparte intre creditor si consumator, iar returnarea sau transferarea catre creditor a garantiei sau a veniturilor obtinute din vanzarea garantiei este suficienta pentru rambursarea totala a creditului. In cazul in care pretul obtinut pentru bun imobil afecteaza suma datorata de catre consumator, creditorii si executorii judecatoresti depun toate eforturile in vederea obtinerii celui mai bun pret pentru bunul imobil care face obiectul executarii silite”, se arata in poiectul de act normativ al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului, citat de Mediafax.
Documentul mai prevede ca, in cazul imposibilitatii consumatorilor de a accepta majorarea dobanzii, creditorul nu are dreptul sa denunte unilateral sau sa rezilieze contractul. Creditorul trebuie sa faca o propunere, transmisa in scris, de reesalonare sau de refinantare a creditului, in raport cu veniturile actuale ale consumatorului.
In orice situatie, legiuitorul propune ca rata dobanzii aplicabile anual sumei trase din credit sa nu poata fi mai mare de 15%. “Dobanda penalizatoare se calculeaza pe baza de procent fix si se aplica la valoarea principalului. Dobanda penalizatoare nu poate depasi cu mai mult de cinci puncte procentuale rata dobanzii aplicate atunci cand creditul nu inregistreaza restanta”, se arata in proiect.
Documentul mai prevede ca, in cazul in care consumatorul sau sotul/sotia acestuia se afla in una dintre urmatoarele situatii: somaj, reducere drastica a salariului, deces, dobanda penalizatoare nu poate depasi cu mai mult de doua puncte procentuale rata dobanzii aplicata atunci cand creditul nu inregistreaza restanta. Prin reducerea drastica a salariului se intelege o reducere de cel putin 15% din valoarea acestuia. Dobanda penalizatoare limitata la doua puncte va fi perceputa pana la incetarea evenimentului care a generat reducerea veniturilor, dar nu mai mult de 12 luni. In caz de deces, perioada nu poate fi mai mica de 6 luni.
Dobanzile penalizatoare nu trebuie sa depaseasca cuantumul necesar pentru a compensa creditorul pentru costurile suportate in urma nerambursarii. Se interzice, totodata, aplicarea dobanzilor penalizatoare la soldul creditului sau la valoarea totala a creditului ori la valoarea totala platibila de catre consumator.
Dupa declararea scandentei anticipate, se poate percepe doar o dobanda penalizatoare, asa cum este aceasta stabilita la art. 3 alin. (2) din OG 13/2011 privind dobanda legala remuneratorie si penalizatoare pentru obligatii banesti, precum si pentru reglementarea unor masuri financiar-fiscale in domeniul bancar, cu completarile si modificarile ulterioare. Pe parcursul procedurii de executare silita se interzice perceperea dobanzilor si a dobanzilor penalizatoare.
Potrivit proiectului, creditorii iau toate masurile pentru a preveni declararea scadentei anticipate, initierea procedurilor de executarea silita a consumatorilor ori vanzarea debitelor restante catre societatile de recuperare creante.
Creditorii monitorizeaza permanet rambursarile efectuate de consumatori in scopul prevenirii acumularii restantelor. Dupa neachitarea consecutiva a trei rate de catre consumatori, creditorii ii contacteaza, in scris, oferind solutii efciente pentru achitarea debitului. De asemenea, creditorii ofera consumatorilor cu restante cel putin urmatoarele solutii: un plan de reesalonare, posibilitatea refinantarii utilizand una din ofertele curente ale creditorului.
In orice situatie, solutiile oferite vor tine cont de situatia consumatorului, nu impun costuri suplimentare pentru consumator, nu determina o reevaluare a bunului adus in garantie, decat la solicitarea expresa a consumatorului, si, de asemenea, nu impun o alta garantie.
Creditorul il va notifica pe consumator cu cel putin 30 de zile inainte de declararea scandenta a creditului sau de initierea procedurii de executare silita, dupa caz, se mentioneaza in proiect.
Noile reglementari apar in contextul in care aprecierea puternica a francului elvetian in luna ianuarie a generat proteste la adresa bancilor din partea clientilor care au contractat imprumuturi in aceasta moneda in anii anteriori si ale caror rate lunare au crescut acum substantial.
Peste 75.000 de persoane fizice au credite in franci elvetieni, iar 95% din imprumuturi sunt concentrate la sase banci, dintr-un total de 14 institutii de credit care au acordat finantari in franci elvetieni. In realitate, numarul debitorilor cu credite in franci elvetieni depasesete 150.000, avand in vedere ca mai multe institutii de credit au externalizat o parte din aceste imprumuturi catre bancile-mama.
Sursa: incont.ro

Bancherul care a adus in Romania furtuna creditelor in franci elvetieni

În urmă cu aproape zece ani, unui bancher străin proaspăt venit în România i-a venit ideea să le ofere românilor un nou tip de credite: cele în franci elvețieni. Banca cu capital unguresc OTP Bank a intrat în România în anul 2004. Din 2005 la cârma diviziei de Retail a OTP România a fost numit Laszlo Diosi, care ulterior, din 2007, a devenit președintele OTP Bank România.

Tot din 2005, OTP Bank a atacat „zona de retail cu o oferta inedită: credite în franci elvețieni, la cele mai mici dobânzi nominale – 7,5% la creditul pentru nevoi personale, 7% la creditul pentru nevoi personale cu garanție ipotecară și 6,5% pe an la creditul ipotecar”, după cum scrie un articol din aceas perioadă, publicat de „Ziarul Financiar”.

„OTP este prima bancă în a cărei ofertă standard intră credite în franci elvețieni, aducând un model răspândit pe piața bancară din Ungaria. Francul elvețian este perceput ca o monedă mai stabilă în raport cu accesele de volatilitate ale cotațiilor euro/dolar”, se mai arată în articolul citat, care a fost publicat pe 16 noiembrie 2005.

Așadar, OTP Bank este instituția financiară care a adus la noi în țară pentru prima dată împrumuturile în moneda elvețiană. Iar șeful diviziei de retail era, în acea perioadă, Laszlo Diosi.

„Acesta este primul pas dintr-o serie de acțiuni menite să ne aducă mai aproape de cota de piață propusă, adică 4-5%. Dacă până la acest moment ne-am făcut temele, analizând îndeaproape piața de retail din România, acum suntem pregătiți să ne întampinăm clienții cu o ofertă avantajoasă”, a declarat Laszlo Diosi, vicepreședinte al OTP Bank România, responsabil cu Divizia Retail”, scria „Ziarul Financiar”, în 2005.

Prima campanie de intrare pe zona de retail s-a desfășurat până pe 16 decembrie 2005, prin rețeaua de 23 de unități pe care le avea OTP Bank, la acel moment, șase fiind localizate în Capitală.

Ulterior, alături de OTP Bank au început să ofere credite în franci elvețieni și alte bănci de pe piața locală. Însă doar câteva dintre ele se remarcă printr-o expunere periculoasă la acest tip de credite care au devenit extrem de riscante odată cu recenta apreciere puternică a francului elvețian.

Marea majoritate a împrumuturilor în franci este concentrată în portofoliile a șase bănci: Volksbank, OTP Bank, Raiffeisen, Piraeus Bank și Banca Românească. Se pare că, din numărul total de aproximativ 150.000 de români care au luat credite în franci elvețieni, în acest moment mai dețin acest tip de împrumuturi circa 75.500 persoane. Mulți debitori făcuseră deja refinanțări ale creditelor în franci cu credite în euro sau lei.

Analiștii economici sunt de părere că singura soluție viabilă în această situație este o negociere deschisă între bancă și datornic pentru a ajunge la o soluție de compromis, care să-l ajute pe client, dar și să poată fi implementată de bancă.

Deja, o parte dintre băncile cu expunere mare pe creditele în franci elvețieni au oferit soluții pentru rezolvarea acestei probleme.

Sursa: money.ro

Prima solutie permanenta pentru cei indatorati in franci. CC a aprobat derogare de la lege, pentru ca BT sa ajute mai repede clientii cu credite in moneda elvetiana ai bancii Volksbank

Consiliul Concurentei a aprobat miercuri o derogare de la lege, pentru ca Banca Transilvania sa poata ajuta mai repede clientii cu credite in franci elvetieni ai bancii Volksbank, pe care au cumparat-o anul trecut. BNR spune ca este vorba de o conversie a acestor credite, in lei, la care se va aplica un discount de 20-30%. Ar fi prima solutie permanenta pentru cei indatorati in franci. Reprezentantii Bancii Transilvania precizeaza insa ca cel mai devreme in aprilie vor putea aplica masurile salvatoare.

Banca Transilvania a cumparat Volksbank la sfarsitul anului trecut si a preluat si clientii bancii austriece, cu tot cu credite. Se discuta inca de atunci despre o solutie permanenta oferita celor indatorati in franci. Masura a intarziat din lipsa unor avize de la Consiliul Concurentei.

Bogdan Chiritoiu – presedintele Consiliului Concurentei: Le-am acordat o derogare. Asta inseamna ca le permitem datorita situatiei speciale de la Volksbank sa preia imediat controlul. In ce consta situatia asta speciala. Sunt multi clienti cu credite in franci elvetieni care acum trec prin momente dificile si de asta am considerat justificata cererea Bancii Transilvania sa-i permitem sa preia controlul”.

Banca Transilvania spune ca si asa va mai dura pana cand pot interveni.

CEO Banca Transilvania: “Cred ca in aprilie mai vom reusi sa inchidem tranzactia. Dupa asta imediat vom lansa oferta noastra”.

In noiembrie anul trecut, Nicolae Cinteza, seful Directiei de supraveghere a BNR, declara si ca Volksbank pregateste conversia din franci in lei la cursul zilei, la care va aplica un discount. Si ca masura ar fi avut aceleasi efecte cu conversia imprumuturilor la un curs de “2 lei si ceva” pentru un franc.

Deocamdata, reprezentantii Bancii Transilvani nu pot da detalii. Spun ca solutiile difera de la un client la altul.

CEO Banca Transilvania: Oferta noastra o sa fie convertire in valuta locala, in lei, si un discount aplicat la expunerea totala. Vrem sa diminuam expunerea, riscul in total pentru clienti. Si vrem sa ajutam prin diminuarea ratelor lunare”.

In Polonia, guvernul vrea sa dea o lege prin care toate bancile sa adopte o masura similara. Conversie in zloti la cursul pietei si reducerea dobanzii. La noi, reprezentantii BNR sugereaza ca solutia Volksbank ar trebui aplicata si de celalte banci din Romania. Nu se pronunta daca prin lege sau voluntar.

Astazi si Bancpost a anuntat ca va reduce cu 0,8% dobanzile la credite in franci pana la urmatorul termen de revizuire a dobanzii.

Intre timp, In parlament dezbaterile la legea conversiei creditelor in lei si legea insolventa persoanelor fizice stagneaza. Daca in urma cu o saptamana, partidele cereau sesiuni extraordinare si adoptari rapide, astazi la comisia de buget multi parlamentari nici n-au mai venit la munca iar cvorumul n-a putut fi asigurat.

Sursa: incont.ro

Ce solutie propune ministrul Finantelor romanilor cu credite in franci elvetieni, dupa intalnirea cu guvernatorul BNR, Mugur Isarescu

Ministrul Finantelor Darius Valcov afirma ca o solutie pentru persoanele care au credite in franci ar fi extinderea prevederilor ordonantei din 2014 privind restructurarea imprumuturilor, denumita atunci “Electorata”, act normativ care nu a atras pana acum interesul bancilor si al debitorilor.

El a precizat vineri seara, dupa intalnirea cu oficialii BNR de la banca centrala, ca sunt 75.412 de persoane fizice care au credite in franci elvetieni, iar 95% din imprumuturi sunt concentrate la sase banci.
Ministrul a adaugat ca discutiile privind identificarea de solutii dupa cresterea brusca a francului elvetian vor continua saptamana viitoare, potrivit Mediafax.
Guvernul a aprobat in vara anului trecut o ordonanta de urgenta pentru restructurarea creditelor care acorda persoanelor fizice o reducere fiscala daca acestea beneficiaza de scaderea dobanzii de catre banca cu pana la 35% pentru o perioada de doi ani.
Una dintre conditii este ca venitul persoanelor care solicita restructurarea sa nu depaseasca 2.200 lei brut pe luna. Deducerea fiscala din venitul lunar impozabil a fost stabilita la 900 de lei si se aplica dupa perioada de doi ani de restructurare a creditului.
Ordonanta s-a dovedit insa neatractiva atat pentru banci, cat si pentru clienti, astfel ca, potrivit unor surse din sistemul bancar, pana la inceputul acestui an nu au fost inregistrate restructurari de credite pe baza actului normativ.
Cursul francului elvetian anuntat de BNR a crescut vineri cu 2,2%, la 4,4228 lei/franc, si a atins un nou maxim, in timp euro a urcat de la 4,5034 lei la 4,5095 lei, iar dolarul a atins si el un nou maxim, de 3,8863 lei.
Referinta francului elvetian a urcat de la 4,3287 lei/franc joi, cand a crescut cu 15,7%, in timp ce in piata interbancara a trecut de 5 lei la cotatiile raportate la euro, dupa ce decizia Bancii Elvetiei de a renunta la plafonul de 1,2 franci/euro impus in 2011 a determinat o apreciere masiva a monedei elvetiene pe pietele externe.
Francul s-a apreciat joi foarte repede dupa anuntul Bancii Elevetiei, cu pana la 41%, la 85,17 centime/euro, cel mai mult de la debutul euro in 1999. Nivelul record de 85,17 centime pentru un euro atins de franc implica la momentul respectiv o paritate de 5,28 lei pentru moneda elvetiana, calculata prin intermediul cotatiilor euro/franc si euro/leu.
Romanii care au credite imobiliare in franci elvetieni vor plati la banca mai mult cu 300-350 de lei pe luna, la o rata medie de 500-600 de franci, luand in calcul aprecierea masiva a monedei elvetiene.
OTP Bank Romania, una dintre bancile care au acordat credite in franci elvetieni, va aplica reduceri ale marjei de dobanda cu pana la 1,5 puncte procentuale pentru clientii cu imprumuturi in CHF cu dobanda variabila, pentru o perioada de trei luni, pentru a reduce impactul cursului asupra ratelor.
Finantarile in franci elvetieni au o pondere de 4,5% in soldul total al imprumuturilor din sistemul bancar, din care 3,8% revine populatiei si 0,7% firmelor.
Soldul creditelor acordate de banci populatiei si firmelor se situa in luna noiembrie a anului trecut la 213,66 miliarde lei. Raportat la aceasta valoare, imprumuturile in franci pentru persoane fizice reprezinta 8,12 miliarde lei.
Sursa: incont.ro

Cine mai acordă credite: Care sunt singurele bănci mari care au raportat creșteri în această activitate

Banca Transilvania, Raiffeisen, UniCredit și Alpha sunt cele patru bănci de talie mare care au raportat creșteri ale stocului de credite la finalul lunii septembrie, potrivit datelor agregate de ZF.

Cea mai mare creștere, de 9%, a fost înregistrată de Banca Transilvania, care a ajuns astfel la un portofoliu de finanțări de 20 mld. lei. Raiffeisen a raportat o creștre cu 3%, iar UniCredit și Alpha cu 1%. La polul opus, stocul de credite al BCR a scăzut cu 12%, iar cel al subsidiarelor Euro­bank, grupul elen care deține Bancpost, cu 10%. BRD a avut un minus de 7%.

Citește mai multe despre băncile mari care au raportat creșteri de creditepe www.zf.ro

Sursa: mediafax.ro

Ce nu ne spun băncile despre scăderea restanțelor la credite

Vestea pe care am primit-o ieri referitor la scăderea sensibilă a restanțelor la bănci, după o lungă perioadă de creșteri susținute, este bună doar pe hârtie și trebuie privită cu scepticism. Altfel spus, chiar dacă restanțele au scăzut doar în bilanțuri, asta nu înseamnă automat că românii și-au crescut brusc capacitatea de a-și achita ratele lunare.

Raportul publicat ieri de Banca Națională a României (BNR) arată că valoarea totală a creditelor restante în lei ale populației și firmelor, se cifra, în luna iulie, la aproximativ 12,37 miliarde de lei, în scădere cu 2,44% față e iunie. Și mai mare este scăderea înregistrată în cazul restanțelor la creditele în valută, care s-au redus cu 10,37%, până la o valoare echivalentă cu 16,67 miliarde lei.

Conform datelor BNR, totalul creditelor în lei se ridica, în iulie, la 91,28 miliarde de lei (+0,86% față de iunie), în timp ce împrumuturile în valută se cifrau la puțin peste 124 miliarde lei (-2,2%).

Dacă privim aceste cifre în contextul mai multor informații din piețele financiare, atât internă, cât și externe, vom constata că această scădere a avut loc doar pe hârtie.

Marile bănci europene își curăță bilanțurile

Bloomberg anunța, marți, că marile bănci europene se pregătesc să scoată la vânzare active nedorite în valoare de sute de miliarde de dolari, acest val de tranzacții urmând să fie benefic pentru economia europeană, dacă băncile vor elibera capital pentru creșterea creditării. Altfel spus, marile bănci europene intenționează să vândă pachete mari de credite neperformante, care în prezent le trag bilanțurile în jos.

 Potrivit datelor calculate de Bloomberg, bănci precum Barclays Plc, UniCredit SpA și Credit Suisse Group AG au închis unele afaceri, au transferat investițiile și creditele cu probleme în divizii speciale ce vor fi vândute, activele scoase la vânzare urcând cu 65% de la sfârșitul anului trecut, până la peste 1.720 miliarde dolari.

 Analizele organismelor europene de reglementare au obligat băncile să admită că unele credite cu probleme nu vor mai fi rambursate. Vânzarea obligațiunilor toxice și a operațiunilor cu performanțe slabe eliberează fonduri care pot fi utilizate de bănci pentru creșterea creditării, scrie Bloomberg. Firmele de private-equity și alte fonduri sunt dispuse să plătească mai mult la licitațiile de active imobiliare, a declarat Federico Montero, partener la firma Cushman & Wakefield Inc. Potrivit unui raport publicat luna trecută de Cushman & Wakefield, în prima jumătate a acestui an, băncile au vândut credite europene din sectorul imobiliar în valoare de 40,9 miliarde de euro, de peste șapte ori mai mult decât în perioada similară a anului trecut.

 Ce se întâmplă în România?

 În România, sectorul bancar a trecut prin luni în șir de creștere a nivelului restanțelor la credite, creștere care s-a temperat în ultimele luni și începuse să scadă ușor. Este greu de crezut că, deși țara a reintrat în recesiune și oamenii de afaceri afirmă că trec prin una dintre cele mai grele perioade, piața s-a mobilizat și a reușit să obțină o scădere a restanțelor la creditele în lei de 2,44% și la cele în valută de 10,37%, și asta într-o singură lună.

 Analistul economic Bogdan Glăvan scrie pe blogul său, logec.ro, că, pentru bănci, anul acesta este diferit față de toți anii din 2008 încoace, datorită faptului că rata restanțelor la credite scade vertiginos. „În cazul creditelor în lei această îmbunătățire vine (1) din stabilizarea și mai apoi reducerea ușoară a valorii restanțelor, dar mai cu seamă din (2) reluarea creditării, care a crescut de la începutul anului cu aproximativ 7%”, explică acesta.

 În ceea ce privește creditele în valută, Bogdan Glăvan afirmă că „volumul restanțelor scade foarte rapid, de la 20 mild. lei la începutul anului ajungând în luna iulie la 16,7 mld. lei, evoluție care însă se suprapune peste scăderea volumului total al creditului: de la 134 mld. lei în ianuarie, la 124 mld. lei în iulie. Rata restanțelor la creditele în valută este în prezent de 13%”. „Până una-alta, băncile par mai interesate să își facă curățenie în propria ogradă decât să găsească noi clienți. Nu e rău”, conchide economistul.

 Astfel, scopul scăderii restanțelor la credite este curățenia în ograda băncilor, care poate fi numită și însănătoșirea sistemului bancar. Însă, chiar dacă bilanțurile contabile vor arăta mai bine, asta nu înseamnă că românii au mai mulți bani sau își permit mai ușor să-și plătească ratele la împrumuturi. Dimpotrivă, reintrarea în recesiune înseamnă automat o erodare a nivelului de trai al populației și o reducere a activității firmelor românești.

Sursa: money.ro

Vești bune pentru fermieri

Fondul Național de Garantare pentru Intreprinderile Mici și Mijlocii va garanta maxim 80% din valoarea creditelor luate pentru finanțarea proiectelor depuse pe Măsura 215. Acești bani pot fi folosiți drept capital de lucru necesar desfășurării activităților curente, inclusiv pentru plata obligațiilor către bugetul de stat.

Alexandru CROITORU

Beneficiarii Măsurii 215 pot sta linișiți în privința finanțării proiectelor eligibile. Agenția pentru Plăți pi Intervenții în Agricultură (APIA) Vaslui a anuțat semnarea unei convenții cu Piraeus Bank și Fondul Național de Garantare pentru Intreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), privitoare la finanțarea capitalului de lucru pentru desfășurarea activităților curente de către beneficiarii acestei măsuri. FNGCIMM va garanta maxim 80% din valoarea creditelor acordate de bancă. Acești bani pot fi folosiți drept capital de lucru necesar desfășurării activităților curente, inclusiv pentru plata obligațiilor către bugetul de stat și celelalte bugete, iar valoarea creditului acordat nu poate depăși 90% din suma cuvenită din plățile privind bunăstarea animalelor.

Garanția se va acorda numai la solicitarea băncii, beneficiari fiind IMM-urile care se încadrează în criteriile de eligibilitate a finanțatorului, dețin adeverințe eliberate de APIA și nu au probleme financiare.

Pe lângă această convenție, au fost semnate și câteva acte adiționale, apariția lor fiind determinată de prelungirea termenului de efectuare a plății sumelor de către APIA, de la 30 iunie la 30septembrie. Aceste acte adiționale fac referire la finanțarea capitalului de lucru pentru desfășurarea activităților curente a beneficiarilor plăților naționale directe complementare în sectorul zootehnic la specia bovine, încheiate între FNGCIMM, Banca Transilvania șI BCR.

FNGCIMM este o instituție financiară nebancară, cu capital de risc, înființat în scopul facilitării accesului IMM-urilor la finanțări, prin acordarea de garanții pentru instrumentele de finanțare contractate de la bănci comerciale sau din alte surse. FNGCIMM instrumentează programe guvernamentale destinate relansării economice, dezvoltării mediului de afaceri, precum și creării de locuri de muncă, funcționând ca o societate comercială pe acșiuni, cu acționar unic statul român, sub supravegherea Băncii Naționale a României. Garanția FNGCIMM este de maxim 80% din valoarea împrumutului, fără a depăși suma de 2,5 milioane euro/beneficiar și se emite la solicitarea institușiilor finanșatoare partenere, pentru finanțțri aprobate, pe baza analizei documentelor prezentate de către finanțator.

BNR a decis marti sa mentina nivelul dobanzii cheie si sa reduca RMO la valuta la 16% (de la 18%)

BNR a decis marti sa mentina dobanda cheie la 3,5% pe an si sa reduca rata rezervelor minime obligatorii aplicabile pasivelor in valuta ale institutiilor de credit la nivelul de 16% (de la 18%) incepand cu perioada de aplicare 24 iulie-23 august 2014, concomitent cu mentinerea ratei rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei la nivelul de 12%, au transmis oficialii bancii centrale intr-un comunicat.  “BNR reitereaza ca utilizarea adecvata a tuturor instrumentelor de care dispune in conditiile monitorizarii atente a evolutiilor interne si ale mediului economic international va asigura indeplinirea obiectivului privind stabilitatea preturilor pe termen mediu si mentinerea stabilitatii financiare”, se mai arata in comunicat.

“BNR va continua procesul de reducere a ratelor rezervelor minime obligatorii (RMO) insa in pasi mici pentru a putea evalua impactul pe piata al eliberarii de lichiditate”, afirma anterior viceguvernatorul BNR Cristian Popa, el fiind insarcinat in cadrul Bancii Centrale cu coordonarea politiciii monetare.

Decizia BNR de marti vine ca raspuns la masurile BCE de relaxare monetara, iar din toamna ar putea sa reinceapa scaderea dobanzilor daca prognoza de inflatie va cobori sub 3%.

BCE a redus, la inceputul lunii iunie, dobanda de politica monetara la un nou minim record, de la 0,25% la 0,15%, si a coborat rata la depozitele constituite de banci la -0,1%, devenind astfel prima mare banca centrala care taxeaza banii pastrati de banci in conturi BCE.

Presedintele BCE, Mario Draghi, a declarat recent ca institutia va mentine dobanzile la un nivel scazut cel putin pana la sfarsitul anului 2016.

In aceste conditii, BNR se asteapta la o crestere semnificativa a fluxurilor de capital catre Romania, care s-au resimtit deja in ultima perioada pe piata valutara, unde dealerii sustin ca banca centrala intervine frecvent pentru a contracara aprecierea leului.

Daca inflatia isi mentine trendul in urmatoarele luni, in toamna va fi reluata taierea dobanzii de politica monetara. Nu sunt ratiuni pentru o dobanda de 3,5%, daca inflatia la final de an se duce sub 3%, poate chiar 2,5%. Cu datele din prezent, prognoza de 3,3% pentru finalul anului deja nu mai este valabila, au precizat  surse bancare pentru Mediafax.

La inceputul acestui an, BNR a redus ratele rezervelor minime obligatorii la lei de la 15% la 12% si ratele rezervelor minime obligatorii la valuta de la 20% la 18%.

In decembrie 2013, Isarescu a declarat ca, pentru sustinerea creditarii, banca centrala este pregatita sa reduca rezervele minime obligatorii in 2014, care insumeaza circa 6 miliarde de euro la valuta si 3-4 miliarde de euro la lei, chiar daca in piata monetara se inregistreaza un exces de lichiditate estimat la circa 2 miliarde de euro.

BNR are o tinta stabila pentru infatia anuala de 2,5% plus/minus un punct procentual, iar cea mai recenta prognoza a bancii centrale indica un nivel de 3,3%. Rata anuala a inflatiei s-a situaut in luna mai la minimul istoric de 0,94% (mai 2014/mai 2013).

Sursa: hotnews.ro

Usor de luat, scump la inapoiat. O noua inventie a institutiilor financiare castiga adepti printre romani: creditul pana la salariu, acordat prin SMS. Atentie la dobanzi

Creditul cu buletinul se intoarce in Romania in forta, insa, de data acesta, imprumutul se va acorda mult mai usor: totul se face din fata calculatorului, chiar si prin SMS. Vorbim de asa numitul imprumut pana la salariu, prin care puteti lua maximum 1.000 de lei de la anumite institutii financiare nebancare. Atentie, ne avertizeaza analistii financiari, riscurile sunt mari in conditiile in care imprumutul are o dobanda anuala efectiva uriasa, de pana la 20 de mii de procente.

Dupa ce a completat solicitarea de creditare pe internet, cel care cere imprumutul este sunat de un operator. Acesta va decide acordarea banilor in functie de raspunsurile obtinute. Luati 200 de lei, iar dupa 15 zile dati inapoi 249 de lei. Asta inseamna o dobanda anuala efectiva (DAE) gigantica: de peste 20 de mii de procente, recunosc institutiile financiare nebancare. Ca sa se asigure ca informatiile completate online sunt veridice, banii sunt ridicati de la ghiseul unei banci cu care compania de creditare are contract. Angajatul de la ghiseu verifica toate datele, dar si buletinul persoanei. Iar cei care sunt la al treilea sau al patrulea credit platit la timp se pot imprumuta si mai lejer.
Este incredibil cat de usor va puteti imprumuta de la institutiile financiar nebancare, in goana dupa clienti acestea au inventat creditul prin SMS. Cu alte cuvinte, de pe telefonul mobil trimiteti un mesaj in care precizati suma imprumutata, durata creditului si o parola, iar banii va sunt virati in cont intr-o jumatate de ora.
Atentie la erorile sistemului, ne spune Cornel, care s-a trezit ca are datorii desi a intors creditul. Din fericire problema s-a rezolvat. Nu acelasi lucru se intampla daca sunteti datori pe bune.
Cu toate acestea creditul pana la salariu, cum mai este numit imprumutul, are multi clienti. Potrivit unei companii care si-a inceput activitatea in martie, a reusit sa dea intr-o luna credite cat isi planificare pentru o jumatate de an.
Sursa: incont.ro
WP2Social Auto Publish Powered By : XYZScripts.com
%d blogeri au apreciat: